题图来源：视觉中国
根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等六部门联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》要求，自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机（ATM）向非同名账户转账的，资金24小时后到账。此举虽然给一些人通过ATM转账带来了一些不便，但是对于降低诈骗的危害还是非常有意义的。
正所谓，涉及个人资金安全的问题无小事。对于转账到账时间的设置，其实我们再熟悉不过的支付上，也有类似的做法。根据支付的钱包相关设置功能，转账可以设置不同的到账时间，目前有三个选项：实时到账、2小时到账和24小时到账。而支付宝上个人暂时没有发现这类设置，可见，在这个支付细节上还是考虑得更多的。
既然可以这样设置转账到账时间，那么相应的问题也就产生了，一般什么情况下会做这样的设置。毕竟，基本上是基于熟人关系的，在熟人之间，如果这样设置，可能反而容易引发人与人之间的关系信任问题。显然，哪怕是一般普通的熟人关系，如果这么做，可能都是不太合适的。因此，也建议在把玩设置的朋友，如果看到这个设置，建议谨慎使用非实时的方式，可能会引发不必要的误会。
因此，更可能的使用场景应该是涉及到通过支付进行一些商务活动。个人曾经在某平台的问答里接收到了一条邀请，问有没有更好的办法解决其做生意无法及时查看资金而引发自己提供了货品但是没收到钱的情况。这个问题的反方向就是存在用户支付了钱没有及时收到货，或者收到货发现有问题的情况。在这种情况下，24小时到账或许在这个时间内发现有问题的时候有效。
另外一种情形就是如今通过群进行各种微商活动或者其他一些带有恶意欺骗的活动的时候，如果设置了24小时到账，可能不会让一些非善意份子能够即时得逞。
但是，从这个功能的关联问题来看，个人觉得还是有相关细节让用户不甚清晰的。如果用户转账后反悔，要怎么和进行沟通从而能够撤销该笔转账，这个既没有撤销功能，也没有在的问题反馈中有涉及。那么，只能通过客服的方式进行，客服是否能够做到在24小时内及时处理?如果不能做到，那么这个24小时到账其实只是延缓了资金划出去的时间，并不能比较有效的保护用户。
此外，通过统一的设置方式的做法，灵活性也比较小。一旦设置后，意味着所有的转账都是如此。如果考虑灵活性，则可以把这个转账到账时间的设施功能后移，即由用户根据特定转账对象的实际情况来选择到账的时间，将统一设置修改为个性设置。这样就能更好的满足用户的需要。
从这个角度来看，个人认为，目前的转账到账时间设置功能一方面比较鸡肋，另一方面，则可能会被个别的懂得使用它的人滥用，从而也给的运营和客服带来一些负面的影响。
总体上看，转账到账时间设置功能的入口比较深，在钱包的支付管理界面下。一般的用户，很少会对这些设置做更改，多是以默认为主。由于在使用场景上，并不是向为了应对诈骗那样将ATM转账到账时间强行确定为24小时。因此，相信从后台的数据去看，估计使用非实时到账的用户比较少。所以，也就没有见到对这个功能设置做过多的说明。
总之，既然提供了转账到账时间设置功能，还是建议在更多细节上做考虑。特别是考虑将统一设置调整为让 用户针对具体每一笔转账做个性化设置为佳，这样能更好的满足用户的需求。同时，宜优化后悔的撤销功能或者相关的处理流程。
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