跟着新式冠状病毒肺炎疫情的呈现，教育企业遭受着史无前例的冲击和应战，特别是职业里的小微企业。因为停课、延期开学，部分企业销售事务根本阻滞。短期内没有收入，已投入的资金也无法按方案收回，面对资金链断裂的危险。
当下，大部分小微企业复工率偏低。据统计，现在小型企业的均匀复工率是19.6%，微型企业的均匀复工率仅有11.5%。从一些查询数据来看，现在中小微企业的现金流压力仍是非常大的。其间，大概有34%的企业账上的现金流只能够支撑一个月。
在此职业大环境下，中小微教育企业怎么能拿到钱、打好现金流保卫战?
日前，中关村互联网教育立异中心主张以“现金流保卫战 服务战‘疫’”为主题的线上讲座，约请我国建设银行、北京农商银行、我国银行、招商银行的资深工作人员解说普惠型金融方针，并介绍各自产品和服务。
借此机会，让咱们了解疫情当下，中小微教育企业怎么能从银行贷得资金，处理疫情带来的危机。
北京农商银行
北京农商银行针对此次疫情，专门推出了针对轻财物的互联网教育企业的告贷产品“小微快贷”。在北京农商银行看来，互联网教育企业大多选用轻财物运营的形式，根本没有太多的典当物。
而其针对互联网教育企业推出的产品，引进了北京市属协作的担保公司供给担保，凭仗企业本身的运营情况来设定告贷额度——单户授信额度在500万元以内的一般流动性告贷或一般固定财物告贷。企业的准入条件是运营杰出、主营线上教育事务，最好有高新技能的相关认证;年收入要求一般在500万元以上。
但“小微快贷”的用处有严厉约束。一般来说只能用于公司的日常运营，比方购买固定财物、教育设备、付出技能运用费/运营场所房租，还有跟事务相关的广告费等。北京农商银行要点提出，这部分告贷不能用于发放职工的薪酬与奖金。该产品的告贷期限为一年，利率设定在4.2%-5%。需求企业供给2017-2019年三年的财务报表，以及企业的根本情况介绍。
别的，假设告贷企业在他行有未结清的存量告贷，北京农商银行会依据企业的财务情况、资金需求情况等进行全体测算。假设还有信誉额度的话，也能够授信;假设没有，只能经过最佳典当物来做告贷，不能单纯做信誉告贷。
我国银行
我国银行将自己服务小微企业的形式，界说为“中小企业信贷工厂形式”。不同于大公司冗长的授信系统，“中小企业信贷工厂形式”摒弃了大公司会集上会批阅的流程;其结合小微企业的特征和融资需求，建立了一个专门的快速流水化作业形式。现在来看，整个批阅流程可压缩到5个工作日左右。关于企业而言，销售收入在5亿元以下的公司，都可运用“信贷工厂”形式;该形式下单笔授信最高为5000万;费率约在基准下浮10%，也便是3.9%左右。
别的，针对疫情中陷入困境的教育企业，我国银行引荐旗下普惠金融小微企业特征产品中的“中银校采通宝”。我国银行关于与高校或教育油盐签定订单、一起能够承认应收账款的企业，会给予最高不超越300万元的信誉告贷。
为尽量革除企业每年告贷到期时的倒贷本钱，我国银行推出了“中银接力通宝”。该产品原则上在企业每年告贷到期前，可直接用我国银行的新签告贷置换原有告贷。无需企业再额定筹集资金还款，削减企业融资本钱。
比较于传统的信贷资金支撑，我国银行有两项事务值得侧重重视。
一是“投贷联动”。我国银行方面能够股权+告贷的两层出资满意企业的融资需求，借此用股权出资的收益来匹配债务融资的本钱。
而对企业方而言，“投贷联动”一方面在满意企业融资的需求时，银行运用股权+债务联投的方法可最小程度地稀释股权。另一方面，在企业与我国银行绑定后，企业的股东布景中会呈现一个中银系子公司。中银系出资公司会协助企业引进更多优质出资者，而企业也会取得中银系的背书、与中银集团有更严密的协作同伴联系。
而在“投贷联动”事务中，与教育企业最为契合的便是我国文明产业出资基金。该基金首要出资方向有三个：传统媒体、新媒体、文明相关子职业。其间文明相关子职业部属即有“文明教育训练”。在传统的股权、债务事务无法满意企业需求时，若企业运营情况很好，则我国银行会拿一支我国文明产业基金作为弥补债务出资的一部分，购买企业的股权，协助企业拿到最大化的融资。
二是“中银全球中小企业跨境促成服务”。现在许多小微企业在进行境外投融资事务时，存在投融资环境情况不了解、方针法规不熟悉、言语差异、商洽本钱高、没有中介、找不到优质协作同伴等问题。在此中银集团会协助协作企业匹配事务资源，为有投融资需求的企业两边供给饱满途径。
建设银行
疫情发生后，建设银行针对小微企业明确提出了“四专”——专门通道、专项规划、专业方针、专属服务，以及名为“八行动”的一揽子暖企方针。此处咱们要点了解“八行动”。
“八行动”一是拓荒绿色通道;二是足额保证规划，不断贷、抽贷、压贷;三是施行利率优惠，建设银行在现行根底上下降0.5个百分点，而对疫情防控相关职业新发放的普惠告贷，将在该根底上再下降0.4个百分点。例如之前建设银行线上信誉告贷利率为5.0025%，现在就降为4.5025%，而特别企业的相关利率则降到4.1025%;四是延伸还款期限，关于受疫情影响还款困难的小微企业，可经过洽谈将告贷还款延期半年，延期期间不视为违约。2月3日-3月3日的存量小微快贷事务，已一致给予28天宽限期;五是加强续贷支撑;六是注册线上事务，随借随还。若企业请求一年期的信誉快贷额度，但前两个月不需求，即可将告贷放置不用。想用时随时支取天数，按天数计息、膀子企业财务本钱;七是推出“云义贷”产品;八是赠送针对疫情的关爱保证。
与此一起，建设银行推出两款针对受疫情影响的小微企业的产品。一为上文说到的“云义贷”。该产品单户额度最高达3000万元，其间信誉额度最高达500万元;告贷期限最长三年，运用信誉方法的最长一年。处理条件首要为三条：一是小微企业或个体工商户;二是归于医疗等新式冠状病毒肺炎疫情防控的全产业链，或者是受疫情影响的企业(教育公司);三是企业和企业主信誉情况杰出，企业主为我国内地居民、契合建行的其他要求。
二为“小微快贷”。该产品是依据企业、包括企业主在建行的金融财物、典当品、信誉情况、事务处理等信息的全面收集和剖析，关于优质小微企业发放的自助告贷事务。该产品的信誉最高额度为300万元，无需担保和典当。该部分告贷可随时取用/停用，按实践支用天数计息，有用膀子企业的融资本钱。关于轻财物的互联网教育职业，建设银行特别主张运用小微快贷。
招商银行
比较于上述三家银行，招商银行则挑选根据和其签定了总对总协议的园区，为园区中的企业供给“同伴星方案”相关产品。“同伴星方案”客群分为一星到五星客户。其间与中小教育企业当下需缓解现金流压力联系最为亲近的，是针对四星同伴的“创业通”授信产品。
该产品融资金额因疫情影响，由50-100万元放开到200万元。测算规范简略：根底额度+加分额度-企业主名下已有告贷。该产品对有融资需求的公司方要求相对细化：
企业需进驻孵化器，由孵化器出具专门的引荐函;企业需建立一年以上，若归于特别职业则要求特许运营资质;企业主无过多诉讼案子、涉案金额较小;个人征信相对杰出;较重要的一点是企业主或其爱人名下是否有房产。该产品为准信誉产品，无需企业主典当什物财物，但仍需具有必定财物。
加分额度最重要的包括以下方面：建立已满3年，且有实践的事务运营;企业主有较高学历;国家高新技能企业、中关村高新技能企业或具有双软认证;具有专利证书;企业银行告贷总额(含实践操控人个人运营告贷和本次企业拟告贷)不超越企业前一年度交税报表收入或即期交税报表收入的30%;有创投或天使出资人进场。
该产品的特性在于门槛较低，一般来说收入500万元以下的企业，在银行较难拿到信誉类告贷。而该产品对小到全年收入仅100万的企业，都可进行授信。该产品的告贷利息最低可做到基准下浮10%，担保费率为1.9%。每年可进行无还本续贷，到期需还款时，招商银行会用自有资金代替进来，无需企业主自己筹资还贷。
最终，假设企业需求的额度大于500万，可挑选该行供给的“银担通”产品。该产品最快可在两周时间内放款，但需企业交税收入超1000万元，才干测出超500万元的额度。